住房相关基金迎来新一轮精确监管。近一个月来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，明确提出防止消费贷款、商业贷款非法流入楼市。
据业内人士介绍，2020年下半年以来，部分重点城市房地产市场持续火爆。原因是一些本不该流入楼市的资金流入了楼市，引发了投机，推高了市场热度。未来随着调控的收紧，投机炒房、炒作的迹象明显减少，重点城市房地产市场热度明显降温。
许多地方对房地产金融的强力监管正在升温
“最近，银行对‘商业贷款’的监管明显收紧。李希(化名)告诉记者，她想借助“商业贷款”在北京买下自己的第二套房，但在咨询中介后，她遭到了严格的监督。
近日，北京、上海、广东等地纷纷发文，对辖区内银行经营性贷款和个人消费贷款风险进行排查，加强信贷资金使用管理。与此同时，很多银行也开始自查，对相关贷款的审核更加严格。
北京银监局和PBC营业管理部近日发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知称，监管部门将结合监管大数据，进一步加强非现场监管和现场检查，严厉查处因信贷管理不慎导致个人经营性贷款非法流入房地产市场的行为。
某大型国有银行北京分行的一位人士也告诉记者，第一时间组织了对个人经营性贷款的调查，工作通过电话会议部署和动员到其分支机构。在调查中，利用大数据模型筛选可疑数据，针对可疑线索进行调查。
上海银监局之前也发布过监管文件，要加强信贷资金使用管理，高度重视信贷资金使用控制，加强使用预警；禁止发放无用途、虚假用途或可疑用途的贷款；防止消费贷款、经营性贷款等信贷资金被非法挪用到房地产行业。
广东银监局近日发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》号文件，要求辖区内银行业金融机构严格落实主要职责，围绕征信、授信审批、贷后管理、第三方机构业务合作等环节开展全方位风险排查。
目前广东房贷合规抽查越来越严格，银行内部审批也越来越严格，收入和年龄不匹配的房贷情况也在审核中。广东某房产中介经理黄介绍，银行抽查了购房客户，要求他们说明首付来源。据悉，买家刚毕业，年仅23岁。“购买价格是父母给的。我们也针对这种情况出具了相关的证明函和担保书，证明该房产被购房者用于自住。”房地产中介表示，如果购房者选择使用商业贷款购房，在不符合问题暴露后，很大概率需要提前还款。
但该行也表示，在审计更加严格的背景下，正常的个人业务贷款不会受到影响。某股份制银行上海分行的一位人士表示，在个人业务贷款领域，银行支持实体经济发展，正常受理相关个人业务贷款。
住房资金的混乱需要严格调查“好的想法”
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受采访时表示，由于消费贷款和经营性贷款不是指定用于贷款目的，银行很难有效监控贷款流动。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示，3-5年的经营性贷款为炒房者提供了一个“时间差”，只要房子在3、5年内卖出，就没有还本的压力。同时还有再次申请经营性贷款的可能。据广州办理按揭的中介机构介绍，目前仍有二次申请经营性贷款或其他类似贷款的空间。在过桥资金的帮助下，你可以完成第一笔业务贷款的还款，然后再去银行申请。如果严格监管导致贷款审批条件严格，贷款额度进一步收紧，部分购房者很可能面临债务违约风险。
除了经营性贷款，消费贷款也成为一些买家增加杠杆的重要资金来源。此前，记者在采访中了解到，一些贷款中介知道客户资金用于购房，但仍表示可以帮助其向银行发放消费贷款。一家贷款中介告诉记者，如果单笔消费贷款的金额不够，可以同时从几家银行贷款。
曾刚表示，有必要加强对关联交易的监管。郑大元还认为，流入房地产的非法资金应受到公开和严厉的调查，以减少寻租空间。
除了严格检查经营性贷款、消费贷款等资金非法进入房地产市场外，许多地方还出台了其他措施来控制资金进入市场。2月8日，深圳市住建局发布全市3595个住宅小区二手房交易参考价格。据悉，深圳建设银行、中国光大银行等多家银行已开始使用上述交易参考价格作为银行按揭贷款的参考。“前几天住建部公布的参考价基本上是实际售价的70%左右，这意味着银行的贷款额度会大大减少，这将有效降低购房者的杠杆。”一位业内人士表示。
杭州也严查“代冻资金”行为。2月18日，杭州市发布了《关于提供虚假购房报名资料人员的通报》号公告，该公告表示，对商品房项目的登记信息进行比对筛选后，发现于超之家、冯丹四季院、君品大厦、紫丈台公寓等9个项目的27户家庭的申请信息或登记材料存在虚假、不准确的情况。
中原地产首席分析师张大伟表示，下一步调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度。易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，监管部门对经营贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助经营贷购房的人，操作空间会降低。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他表示，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。
易居研究院助理研究员赵亦琪表示，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。
