随着银行半年报的披露，房地产行业的不良贷款率逐渐浮出水面。记者梳理披露的财务报告发现，多数银行房地产行业不良贷款率上升。其中，招商银行不良贷款率较年初上升0.77个百分点至1.07%，平安银行、上海银行不良贷款率上升0.33个百分点以上。有金融行业人士分析，在房地产调控和融资渠道收紧的情况下，部分小户型房企的融资压力仍可能进一步上升，房地产行业部分银行对应的不良贷款率可能仍有一定上升空间。但对于银行来说，目前房地产不良贷款率处于较低水平(低于行业平均不良贷款率)，风险可控。
房地产行业不良率仍较低，风险可控
记者梳理财务报告发现，多数银行房地产行业不良贷款率上升。从相关数据披露来看，2021年上半年，招商银行房地产贷款余额突破4000亿元，不良贷款余额较上年末增长264%。至43.3亿元，房地产行业不良贷款率较年初上升0.77个百分点至1.07%；平安银行房地产行业不良贷款16.6亿元，是去年末的2.9倍，房地产行业不良贷款率较年初上升0.36个百分点至0.57%；上海银行房地产行业不良贷款余额达47.2亿元，房地产行业不良贷款率较年初上升0.34个百分点至2.73%；宁波银行房地产行业不良贷款率小幅上升至1.48%；值得注意的是，南京银行房地产行业不良贷款率为零。此外，2021年上半年，在中国香港上市的锦州银行贷款余额小幅增长至近300亿元，房地产行业不良贷款率由去年底的5.45%上升至7.7%。
对于房地产行业不良贷款率上升，平安银行副行长郭世邦也在业绩发布会上透露，上半年房地产行业不良贷款上升主要是因为一个客户出现了问题。如果不是这个客户，房地产行业的不良贷款率只有0.2%左右；招商银行在业绩交流会上表示，对于房地产行业的不良贷款激增，既有招商银行基于信贷房企现金流压力做出的主动判断，也有基于房企可能风险的一些前瞻性判断而采取的主动曝光行动。上海银行将上半年房地产行业不良贷款率波动归因于“个别项目租售进度不理想、还款能力下降等因素”。
“可能与近年来国内房地产调控全面收紧，部分小户型房企压力显现有关。近年来，监管部门出台了“五条红线”等。这从供需两端给房地产企业带来了一定的压力，一些高杠杆、经营融资能力相对有限的小规模房企的压力明显加大。”光大银行金融分析师周表示，在房地产调控和融资渠道收紧的情况下，部分小房企融资压力仍可能进一步上升，部分银行房地产行业对应的不良贷款率可能仍有一定提升空间；然而，对于银行来说，风险是可控的。目前房地产不良贷款率处于较低水平(低于行业平均水平)。从房地产供求的角度来看，不会有拉格尔
值得注意的是，商业贷款和消费贷款非法流入楼市的现象依然存在。记者注意到，在已披露半年报的银行中，不少银行今年因信贷资金违规流入房市而收到监管罚款。如7月5日，根据《广东省银保监局行政处罚信息公开表》(2021年第40号)，招商银行广州分行因严重违反审慎经营规则(个人经营贷款被挪用进入房地产市场)被罚款。200万元；5月14日，平安银行资金运营中心收到一份处罚信息披露表(沪银保监字〔2021〕55号)，显示2016年，该中心被上海监管局责令改正为无土地使用权证的房地产项目提供融资等6项违法事实，罚款300万元。
上述上市银行的违规行为并非个案。据悉，今年4月，上海银保监局公布辖区内银行个人住房信贷管理自查督导检查情况，检查发现有123笔3.39亿元的经营性贷款和消费贷款违规流入住房市场。8月7日，深圳正式通报“深房管理”案，发现21.55亿元经营性贷款违规流入房地产领域。
周分析，类似的短期信用贷款非法流入楼市，主要是因为这类信贷申请门槛不高，手续简单。对比房地产融资成本和房贷整体利率，中间确实存在套利机会；跟踪和监控短期信用贷款资金的具体用途和流向既困难又昂贵。短期内很难杜绝此类资金的非法流入。然而，随着国内监管体系的加快和监管效率的提高，一些银行也采取了积极措施。此前，部分地区流入楼市的经营性贷款大幅减少，成效显著。
