下半年 抵押贷款“收紧”但不是“无限制”

2021-08-26 15:35 来源:中国经济网—《经济日报》

近日有市场传言称,北京多家银行个人房贷“无额度”,下半年房贷“收紧”。不过,经济日报记者走访了几家房地产机构、几家银行分行,采访了几家银行总行的相关负责人,发现情况并非如此,市场不需要恐慌。

目前,在京购房人仍可照常申请个人按揭贷款,贷款审批时间在半个月至一个月之间,属于正常的业务办理时间,不存在“额度无限”的情况。如果买方被告知借钱困难,可能与买方自身资质不足有关。

在资质不足的问题中,“消费贷款”使用不规范的问题相当引人注目。记者发现,虽然在北京申请个人按揭贷款很正常,但审批比以前更严格了。如果银行发现购房人同时申请个人按揭贷款、消费贷款和个人经营贷款,银行会立即启动审查。

“我当时是虚惊一场。”记者随机走访我爱我家房产中介北京交通大学东路店时,一位买家表示,由于近期换房需要装修,手头现金暂时无法周转,于是于7月向工行申请了3万元的消费贷款,用于购买家电,期限为一年。随后,8月份,他用工行借记卡支付了一笔购房款,并记入与房地产中介合作的光大银行的存管账户,用于监管要求。

这时,令他“虚惊一场”的事情发生了。房款一支付完毕,买方就收到工商银行的短信提示,称银行发现买方接收消费贷款使用的账户与后续支付房款使用的账户相同,存在挪用消费贷款买房的可能。经审查属实的,银行将对该账户采取限制措施,提前收回消费贷款。如果借款人有任何问题,可以去网点了解详情。

“幸好当时我的其他钱都还了,资金也不紧张。收到短信后,我立即提前还清了消费贷款。”上述购房者表示,正因为如此,他们后续申请个人按揭贷款并未受到影响。

以上经历并非个案。记者从监管部门了解到,将保持高压态势,严格组织专项调查,坚决遏制信贷资金违规流入房地产,促进房地产市场平稳健康发展。

“中国银行业监督管理委员会、中国已与住房和城乡建设部、中国人民银行成立专项工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违法违规线索,追查到底,彻底核实,严肃问责。”中国银行业监督管理委员会统一信贷部副主任刘表示,以个人经营性贷款违规进入楼市为例,在调查中发现,一些企业和个人的挪用方式复杂多样,为规避监管要求,对其进行了多种方式的翻新。

有的借款人用借来的资金全额买房,再申请经营性贷款偿还买房资金;一些借款人将多个银行账户中的个人商业贷款资金套现,以掩盖买房的最终目的;一些捏造的交易背景,虚构的贷款目的等。

同时,部分银行贷前审计不到位,贷后资金管理不足;一些中介帮助打包贷款材料,提供过桥资金,帮助借款人绕过银行审批条件。

在北京,北京银保监局已要求辖内银行对近期申请个人住房抵押贷款或购房的客户审慎发放个人经营贷款或消费贷款。如有真实的融资需求,应科学合理地设定授信期限、额度和还款方式。

需要注意的是,部分中小银行房地产贷款增速呈现“上升”迹象。在2020年12月监管部门提出的“房地产贷款集中度管理”的影响下,六大国有银行均实现了集中度下降,其他类型银行的集中度也普遍呈现下降趋势。但在市场上,一些中小银行利用大银行退出的缺口抢占房地产贷款市场份额,这些银行的房地产贷款集中度不降反升。“下一步,中国银保监会将高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比相对较高的银行实施名单管理,督促这些银行落实房地产金融监管要求,合理控制房地产贷款增速。对于逾期未整改的机构,我们将进一步采取更加严格的监管措施。”刘对说道。