2021年是房地产贷款集中度管理政策实施的第一年。在今年房地产密集的宏观调控政策下。上市银行发放住房相关贷款的节奏是怎样的？
随着半年报披露季接近尾声，记者梳理了33家已披露“成绩单”的a股上市银行的涉房贷款情况，发现今年以来，上市银行减少了房地产领域的信贷供给。与2020年末数据相比，上述70%银行的房地产贷款占比和近60%银行的个人住房贷款占比均有所下降。
住房相关贷款的比例下降
去年底，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，即要求中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额和个人住房贷款余额不得超过中国人民银行、中国银行业监督管理委员会确定的相应上限。
在监管要求的约束下，上市银行住房相关贷款占比呈现稳步下降趋势。Wind数据显示，截至8月29日，在披露半年报的33家a股上市银行中，房地产贷款占比较2020年末下降23家；与2020年底相比，个人住房贷款有19笔。
回顾2020年底的情况，当时37家上市银行中，有13家的房地产贷款或个人住房贷款占比超标。
虽然各家银行都不同程度降低了涉房贷款占比，但在梳理半年报公告后，记者发现去年底超标的银行今年上半年并未完成调整，两项贷款占比仍在“红线”以下。但对于去年底住房贷款指数超过“红线”的银行，监管部门给出了2至4年的业务调整过渡期。
上半年房地产贷款放缓
对抵押集中管理的监管和约束，意味着银行必须控制企业房地产贷款和个人抵押贷款的投资金额。
今年上半年，商业银行收紧房贷额度，提高房贷利率，贷款周期明显拉长，成为很多地方的普遍现象。一季度甚至有多个热点城市出现了个人按揭贷款“额度告急”的情况。
在半年报中，上市银行多次提及房地产集中度的管理政策。比如“两集中”超标的招商银行，在半年报中表示，该行按照“控制总量、审慎准入、聚焦领域、调整结构、严格管理”的策略，优化内部信贷政策；又如，郑州银行在半年报中披露，该行制定了“省外异地业务房地产贷款集中度及压降计划”。
但记者注意到，截至6月末，招商银行、平安银行、宁波银行、上海银行房地产贷款不良率均呈上升趋势，资产质量堪忧。对于这一现象背后的原因，招商银行在半年报中表示，主要受政策调控和部分房地产企业信用风险暴露的影响。境内公司在该行的不良贷款率为1.15%，较去年底上升0.93个百分点。
总体来看，银行涉房贷款贷款利率大幅下降，目前房地产贷款增速创8年来新低。7月中旬，中国银保监会披露的上半年数据显示，房地产贷款增速降至10.3%，连续低于各项贷款增速。
