原标题：部分贷款中介仍称之为“可操作性”。首付银行的对账单受到严格控制
近年来，监管部门多次下令禁止信贷资金非法流入房地产市场。但据记者近日调查，仍有部分贷款中介公司企图顶风作案，将首付贷款投放房地产市场。
接受记者采访的许多专家表示，购房者应警惕相关风险，监管部门应进一步加强监督检查，严厉打击和惩罚中介机构和金融机构的违规行为。
多土地抵押贷款利率上调
经营性贷款也略有上升
最近很多地方很多银行都提高了房贷利率。荣360数据研究所对全国42个重点城市的房贷利率监测数据显示，2021年，全国房贷利率整体水平开始止跌回升。2021年5月，全国首套房贷平均利率为5.33%，上涨11BP从2020年底开始；二手房贷款平均利率为5.61%，比2020年底高8BP。
以成都为例，记者以买家身份咨询了成都部分银行和房产中介，了解到目前大部分银行首套房贷利率为6.125%。
成都双流区链家的一位房产中介告诉记者，成都首套房贷目前的利率大多是6.125%，在全国范围内还是比较高的；此外，一些银行可以为首套住房提供5.88%的贷款利率，但对客户资格和贷款金额的要求更高、更详细。
“在不久的将来，从网上签约到面签，买房大概需要三个星期。房子抵押给银行后，贷款放款时间至少要半年。”上述房产中介告诉记者，“也就是说，即使你现在看房，银行也不一定能在年底前放出钱来，买家要和卖家协商。”
当然，并不是所有地区都有“破六”房贷利率。上海浦东发展银行一位员工告诉记者，北京首套房贷利率为5.2%，第二套房贷利率为5.7%。
记者注意到，虽然各地非法流入楼市的经营性贷款，近期经营性贷款利率也有所上升，但总体上仍明显低于房贷利率。住在北京朝阳区的王先生告诉记者，今年3月，他曾咨询过银行关于经营性贷款的问题，然后个人贷款经理告诉高评级客户，10年期经营性贷款年利率为3.85%。5月，当他准备好相关材料，准备申请经营性贷款时，个人贷款经理告知“目前经营性贷款年利率至少为4.3%，评价分数较低的客户年利率为5.35%”。
事实上，对于上百万元甚至上千万元的住房贷款资金的需求来说，利息缺口所造成的成本缺口也是比较大的。
部分贷款中介
叫做“有成功的案例”
在监管严格的背景下，首付是否已经被彻底封杀？2021年5月24日，记者以需要资金周转为由咨询了几家贷款中介公司。
联系贷款中介公司咨询时，记者说他名下没有公司，只是想申请商业贷款。工作人员表示，公司可以通过更换一家“老公司”两年多来解决记者的问题。当记者明确表示想用这笔业务贷款作为购房首付时，该工作人员表示：“是的，近期有很多成功案例。我们存在的意义就是帮助你解决资金风险问题，避免资金被银行提取。”此人告诉记者，他的公司收取的服务费是根据客户的信用信息和大数据确定的，最低为贷款金额的1%。
记者在与另一家贷款中介公司沟通时表示，他的贷款资格不够。如果亲戚名下有公司但没有自来水也没有生意，可以用他的名义申请商业贷款吗？工作人员说“应该没问题”，并邀请记者详细采访，说明具体流程和细节。但对于记者询问商业贷款能否买房，上述工作人员表示：“贷款不能进入楼市、股市，只能用于公司运营或消费。”
为了了解北京的银行对非法流入楼市的商业贷款是否有严格的审查，记者走访咨询了几家银行作为贷款人。至于贷款的使用，所有银行工作人员都表示，信贷资金只能用于企业的生产经营相关活动，不应用于购房、炒股、购买理财等各种投资。
招商银行个人贷款部的工作人员告诉记者，该行最近对经营性贷款资金的贷后检查非常严格，一旦发现挪用资金，违规客户应立即提前还款。除银行自查外，相关监管部门还将对部分资金流向进行抽查。
在另一家银行，个人贷款部的工作人员告诉记者，贷款前、贷款中、贷款后经营贷款业务比较严格。比如借款人提供的信息，包括公司成立时间、借款人持股比例、是否为法人、公司主营业务、抵押财产的房地产年限等条件，都比较明确和严格。同时，如果银行员工诱导客户，配合贷款中介对信息审核不准确，除了收回非法贷款外，还会对相关员工进行严肃处理。
58房屋研究所所长张博在接受采访时说，对于购房者来说，非法使用首付贷款可能会有两种后果。一是因为通过首付贷款集资买房不符合规定，一旦被查处，金融机构可能会要求购房人立即偿还贷款本金，导致房地产拍卖风险。第二，由于首付贷款本身涉及非法贷款，买家申请各类贷款都会受到影响。
“如果中介在首付贷款中起到辅助作用，甚至主动产生各种虚假信息，将面临相应的法律制裁。”张博说。
监管部门已经加大了调查和处罚力度
专家建议从两个方面发力
近年来，监管部门不断加大对信贷资金非法流入房地产市场的查处力度。例如，中国银行业监督管理委员会浙江监管局5月18日作出的处罚决定显示，一家地方商业银行主要违法违规
事实为：个人经营贷款管理不审慎，资金挪用于购房；个人消费贷款管理不审慎，资金挪用于购房；同日，深圳银保监局作出的处罚决定显示，某国有银行深圳分行的主要违法违规事实为：个人消费贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；经营性物业抵押贷款未有效核实贷款用途真实性，资金被挪用于房地产开发等。那么，如何防范信贷资金违规流入楼市？北京金诉律师事务所主任王玉臣对记者表示，监管机构需要加强监管，严格执法，多抽查、多监督。作为银行机构，要加强内部管理，也要对贷款的走向进行监管。
“一方面需要加强首付资金来源的审查力度，包括对贷款人的流水以及征信情况进行更深入的审核，以防止首付贷等违规资金流入楼市；另一方面则需要强化对金融机构的监督，并对涉及违规发放首付贷的金融机构加大处罚力度，同时对相关中介机构也同步进行打击和处罚。”张波从两方面提出建议。
“消费者也要避免相关违规操作，以避免造成自身经济损失。”中国房地产数据研究院院长陈晟对记者表示。
