在央行发布文件称银行在后期可能面临更大的坏账处置压力后，爆发后首次新闻发布会的焦点之一也是银行资产的质量。在6月4日的新闻发布会上，中国保监会强调，今年要有效应对银行不良资产的反弹，坚决打击各种粉饰行为。
一些专家认为“坏账银行将会略有增加”一些受访者还表示，目前的货币和财政政策已经到位，可以缓冲某些风险。银行资产质量面临压力，但没有必要过于悲观。
银行的不良率在第一季度表现如何？
全国不良率为1.91%，北京仅为0.6%
据中国保监会5月中旬披露，2020年一季度末，商业银行(法人，下同)不良贷款余额为2.61万亿元，比上季度末增加1986亿元。商业银行不良贷款率为1.91%，比上季度末上升0.05个百分点。根据贷款分类，商业银行正常贷款余额为134万亿元，其中正常贷款130万亿元，关注贷款4.1万亿元。
在6月4日的新闻发布会上，市委书记、北京市银监局局长李公布的数据显示，北京银行业不良贷款率在第一季度末和4月底分别小幅上升至0.61%和0.6%。“我们仍处于全国领先地位，拨备覆盖率为372%，显示出强大的弹性和抗风险能力。”
由于主要客户的行业和客户结构不同，各银行面临的资产质量压力也不同。这位记者上周参观了北京的一些银行。其中，北京银行小业务部相关人员表示，该行小微客户的重点群体是科技文化领域的小微企业。科技型小微企业整体运行相对稳定。在文化企业中，涉及餐饮和文化旅游行业的小微企业因疫情引发的经营问题更加突出。银行以各种方式向这些企业提供金融支持。有的通过扩大部分信贷帮助企业度过周期性困难，有的通过无缝连接完成贷款展期，以保证企业的流动性。截至2019年底，北京银行不良贷款率为1.4%。
“银行的坏账确实有延迟反应，但并非所有银行的不良率都必然会上升。工商银行北京分行的相关负责人告诉记者，一些企业在资金流动暂时出现问题时，可以通过发放贷款来生存。有些企业资本成本高，利润率低。如果你给他们较低的资本成本，并帮助他们做出一些改进，他们可能会生存下来。据了解，工行北行仍在陆续收回不良贷款，预计今年不良率将保持稳定。
然而，一些银行已经承受了相当大的坏账压力。例如，吉林银行不良贷款率自2015年以来连续4年上升，2019年底达到4.31%，不仅接近监管要求的不到5%的标准值，而且高于同期城市商业银行2.245%的平均不良贷款率。自2018年以来，该行拨备覆盖率也连续两年低于监管红线150%。对此，吉林银行也积极采取司法催收、呆账核销、加大贷款重组力度、处置债权转让等方式予以应对。
银行资产质量压力会爆发吗？
专家：目前的政策可以缓冲某些风险，没有必要对银行资产的质量过于悲观。
面对这种流行病，实体和金融系统必然会相互帮助。央行副行长潘日前表示，央行信贷资产质量是相互依存的，影响着市场主体的运行和经济增长。如果市场参与者被允许失败，经济可能会崩溃
对此，国家金融与发展实验室特别研究员、王新银行首席研究员董希淼告诉记者，只谈论银行不良贷款的趋势意义不大。这取决于多种因素，包括机构自身处置不良贷款的力度，也与政策水平有关。“如果我不得不说，我认为会有轻微的增长。”
董希淼认为，防范风险、化解不良风险并不是银行业的新问题，因为风险管理是银行业永恒的主题。“这些工作是银行每天的‘规定行动’，但现在由于经济衰退周期和疫情的影响，压力会更大。目前，没有必要制定特别的应对计划，因为应对计划一直都是可用的。”
中央财经大学银行研究中心主任郭田勇告诉记者，疫情影响了许多企业，一些贷款不允许收回，因此未来商业银行的资产质量压力将更大。然而，与此同时，随着货币和财政政策的到位，例如中央银行创造新的工具来增加对小微企业的信贷，以及增加2万亿元的金融来拯救企业，它们对可能的风险有一定的缓冲作用。尽管银行面临巨大压力，但它们不应过于悲观。
苏宁金融研究所高级研究员黄表示，该行的不良资产暴露本身就有一定的滞后性。例如，在正常情况下，逾期贷款将在60天或90天内被归类为坏账。在疫情期间，监管部门还出台了多项支持政策，推迟还本付息，提供了更长的缓冲期，从而推迟了风险暴露的时间点。
事实上，银行业的最后一轮不良贷款并不遥远。2003年至2013年银行业经历了快速发展的黄金十年后，2014年前后出现了一轮不景气的上涨。一些大型国有银行的拨备覆盖率也一度跌破红线，但近年来，保护银行资产质量的斗争取得了良好效果。“随着金融科技的发展，银行的风险控制方法也越来越完善。例如，许多银行建立了大数据中心，贷后管理更加准确，客户分类更加到位。”黄对说道。
然而，风险不能掉以轻心。黄表示，除了直接表现为信用贷款延期还款外，按揭贷款还可能面临按揭资产价格下跌的问题，例如，之前价值100万元的按揭现在可能只有70万元。
目前，银行业防范风险、减少不良影响的压力仍然很大。处置现有不良贷款和遏制新的不良贷款已成为当务之急。董希淼认为，要真正化解银行信贷资产质量压力，标本兼治。既要坚持市场化改革方向，推进产业转型升级，又要加快国有企业改革，强化预算约束。同时，加快金融改革步伐，构建多层次资本市场体系，拓宽企业融资渠道，减少对银行体系的依赖。
如何防范和化解重大金融风险？
银监会：有效应对银行不良资产反弹，拒绝粉饰报表
今年是防范和化解重大金融风险的战斗的结束。在新皇冠肺炎疫情的影响下，任务更加复杂和艰巨。在谈到今年将采取什么措施来确保战胜重大金融风险时，中国保监会提到的第一点是有效应对银行不良资产的反弹。
中国保险监督管理委员会表示，将坚决控制各种粉饰报表的行为，并敦促银行对真实资产进行分类，暴露不良资产，并做好充分准备。清理不良资产核销、大规模转移和处置偿债资产的政策障碍，引导银行采取多种方式增加不良资产处置。
在金融体系中，中小银行需要特别关注。全国政协委员肖钢
“我们需要各种渠道来补充中小银行的资本。”中国保监会表示，将鼓励以市场为导向引入包括外资和民营企业在内的投资者，并根据法律法规鼓励并购、重组和股权投资。同时，它也积极促进了银行内生资本补充能力的增强和资本利用效率的提高。我们支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券和二级资本债券，扩大资本补充渠道。鼓励地方政府通过各种方式筹集资金，帮助中小银行补充资本金。
此外，中国保监会还建议依法处置高风险金融机构，坚持整治影子银行，推进互联网金融风险市场清算，严厉打击金融腐败和违法犯罪。
本刊由记者程、黄新宇撰稿。
