银行业的“合理利润分享”，如何实现？
资料来源：经济日报
受COVID-19肺炎疫情影响，一些企业，特别是中小企业，遇到了短期困难。如何减轻市场参与者的负担，稳定基本经济形势？其中，促进金融机构和企业的共生共荣，促进金融体系的“合理利润分享”是重要的出发点。日前召开的国务院常务会议要求，下一步要抓住“合理盈利”的关键，保护市场主体，加快实施减费政策，推动金融系统全年为各企业实现1.5万亿元的合理利润。
中国人民银行行长易纲表示，金融业为企业带来利润，主要包括三个方面：第一，通过降低利率获取利润；第二，直接货币政策工具促进盈利；第三，银行降低费用，赚取利润。
在我国目前间接融资的市场背景下，银行业是实现货币政策目标的重要渠道。“银行贷款是企业融资的主要渠道。因此，1.5万亿元的合理利润规模主要由银行承担。”东方金城国际信用评级公司首席宏观分析师王庆表示。
对于银行业来说，下一步如何把握“合理利润分享”的关键？《经济日报》记者采访了监管部门和几家商业银行的相关负责人。
贷款利率有多优惠
下调贷款利率是减轻企业负担和融资综合成本的重要手段。商业银行多位负责人表示，在判断企业贷款利率水平时，应综合考虑银行的资本成本、企业的风险成本和银行自身的管理成本三个方面，以达到“收益覆盖成本加风险”的目标。因此，降低贷款利率也应该从这些方面入手。
从银行的资本成本来看，中国人民银行通过利率市场化改革，出台了一系列政策引导市场利率继续下降。“今年上半年，央行从货币政策角度推出了一系列强有力的支持措施。”易纲说，这些措施包括三次下调存款准备金率，再融资再贴现额度提高1.8万亿元，推出小微企业支持计划，分阶段实施中小企业贷款本息延期偿还政策。
到目前为止，上述措施取得了良好的效果。数据显示，截至今年6月底，广义货币余额为213.49万亿元，同比增长11.1%；上半年，社会融资规模增加20.83万亿元，比去年同期增加6.22万亿元。
在中小企业贷款利率方面，易纲表示，下一步，国有银行应发挥主导作用，内部转移定价激励不低于50个基点，促使商业银行处理好不同业务服务对象之间的平衡；政策性银行应设立3500亿元的专项信贷额度，支持小微企业以优惠利率恢复工作和生产。
“国家开发银行此前已设立第一批‘复工复产特别优惠利率流动性贷款’，总额度1200亿元，外汇50亿美元。”该行相关负责人表示，目前，该行已设立第二批3500亿元专项贷款，用于恢复生产和达产，力争稳定企业、经济和发展。
“其次，我们必须将主要银行的贷款利率与贷款市场报价LPR之间的息差纳入宏观审慎评估，并密切关注中小银行贷款息差的变化。”央行相关负责人表示，央行敦促银行业金融机构
这些政策工具是如何工作的？受疫情影响，中小企业普遍存在财务困难。为此，《政府工作报告》提出将中小企业贷款本息延期偿还政策延长至明年3月底，普惠小微企业贷款延期至年底，其他困难企业贷款通过协商延期。
受疫情影响严重的湖北，大型国有银行已采取行动。那么，如何调动地方法人银行的积极性来推动“应该延期”政策的实施呢？监管部门创建了“普惠小微企业贷款支持工具”，提供400亿元再融资资金，并通过特殊用途工具与当地公司银行签署利率互换协议，为当地公司银行提供激励。激励资金约占地方法人银行延期贷款本金的1%，预计可支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元，有效缓解小微企业还本付息压力。
与此同时，为了消除小微企业缺乏抵押担保的“痛点”，提高小微企业信用贷款的比重，监管部门还制定了“普惠小微企业信用贷款支持计划”，通过特殊用途工具与当地公司银行签订信用贷款支持计划合同，提供4000亿元再融资资金，为当地公司银行提供优惠金融支持。
“预计信贷支持将带动地方企业银行发放约1万亿元普惠性小微企业信贷，有效缓解小微企业融资困难。”上述央行负责人表示。
如何管理各种乱收费
长期以来，“违法企业收费”推高了部分企业的综合融资成本。虽然近年来党中央、国务院作出了许多整顿安排，但乱收费现象依然存在。从实践来看，问题集中表现在：在为企业提供融资的过程中，银行被迫捆绑保险产品，收取超出公共标准的市场调节价格费用，收取不提供服务的费用等。
日前，中国银监会消费者权益保护局发布《政府工作报告》，披露了6起涉及企业的非法收费案件。
其中，中国农业发展银行贵州省湄潭县支行分别于2018年7月30日和10月31日向一家公司发放了2亿元贷款。2018年7月25日，湄潭县支行要求借款人出具以我行为代表的购买保险承诺书，作为贷款发放的条件。
2018年6月28日，中国农业银行石狮市支行与一家公司签订了《关于银行违规涉企收费案例的通报》，约定服务期为一年，套餐价格为52万元/年，该费用向客户收取。然而，套餐服务的价格表显示，套餐的价格标准为10，000元/年，石狮市分行因超出价格标准多收费510，000元。
“《中国农业银行“尊享版银企通”系列对公人民币结算套餐服务协议》强调，商业银行应按照审慎经营的原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立明确的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格实施内部授权管理。”银监会相关负责人表示，下一步，监管机构将继续规范银行服务收费，严肃控制各种乱收费，推高企业综合融资成本。
