巨人加快互联网财务管理的布局
资料来源：《经济信息日报》
目前，随着银行理财产品收益率的不断下降，居民投资股权资产的意愿越来越强烈。由于准确性和效率的优势，居民财务管理向互联网转移将是大势所趋。最近，互联网财务管理市场的受欢迎程度持续上升。除了银行和其他金融机构加大对在线渠道的开发外，第三方金融平台也加快了抢占市场和推出各种金融产品的步伐。同时，他们还规划了投资和其他领域，以帮助用户制定资产配置策略。支付宝披露的最新数据显示，在过去的一个月里，平台上的资金认购量比去年增加了五倍以上，新的基础人群增加了一倍以上。
然而，专家也表示，随着互联网模式带来的效率提高，投资者的行为更加频繁，可能也更加短视。投资者应该对财务管理有正确的认识。他们应该将风险承受能力与人生目标结合起来，制定长期投资计划，而不是在短期内上下追逐。
产品、服务全面强化互联网理财势不可挡
最近，互联网金融市场持续活跃，第三方金融平台推出了各种金融产品。同时，他们还加快了投资等领域的布局，帮助用户制定资产配置策略。
7月13日，支付宝金融平台在“黄金选择区”启动，一期推出银行存款、常规理财、基金等50多种产品。除了支付宝，腾讯李彩通、杜晓曼金融等众多互联网金融平台也在加速抢占居民金融市场。除了加快产品的推出，在服务器端，互联网金融平台也在规划投资和其他服务，以帮助用户制定资产配置策略。推出三个月后，由蚂蚁金服和先锋试点投资有限公司联合推出的“助你一臂之力”的成绩单最近也取得了不错的成绩。
苏宁金融研究所高级研究员黄在接受《经济参考报》采访时表示，自余额宝7年前诞生以来，货币基金逐渐转向互联网，债务基金、股票基金和一些混合型基金也逐渐转向互联网。今年的疫情过后，在线非接触式金融管理变得更加热门。腾讯金融科技智库首席投资专家刘明俊告诉记者，当前居民理财的互联网化趋势不可阻挡，不仅是互联网平台，其他金融机构也将大力发展基于互联网的业务模式。
便捷高效优势明显创新发展空间仍存
业内人士指出，与传统的线下财务管理相比，互联网财务管理模式具有方便快捷的优势，也将有助于居民更准确高效地管理自己的财务。
荣360数据研究所(Rong360 Data Research Institute)分析师尹艳敏在接受记者采访时表示，网上理财产品的最大优势在于购买更方便，而且在渠道与银行、基金公司等金融机构之间开设了交易账户。投资者可以在同一个平台上选择不同类型的投资产品，在同一个平台上比较相似的理财产品后，可以直接完成交易，简化了投资者繁琐的平台注册和资金转账流程。
记者体验了"帮你投资"的投资产品，发现界面可以直接跳出根据模型计算的"最佳投资策略"。根据记者获得的投资策略声明，投资策略分为10种类型，即“睡眠增值策略”到“全面进攻策略”，收益目标分别对应2.5%到11%。收益目标越高，股权基金在投资配置中所占的比例越高，固定收益所占的比例越小，相应的无损失概率也就越低。选择投资策略后，资金可以转移
专家表示，未来互联网财务管理领域仍有进一步拓展和创新的空间。刘明俊说，除了在线和智能销售和服务，还可以在产品方面做一些改进和调整。“主要创新方向是细分专业能力、财务管理经验、风险偏好、行为认知等方面的细微差异。并根据客户的洞察力在产品设计和售后服务方面做出有针对性的回应。例如，对于那些习惯于购买银行理财产品、缺乏专业能力、投资不多的人来说，他们正逐步接受净值产品，但他们不想跨越太多的领域，他们可以将固定收益产品与升级后的财务管理结合起来。”
专家提示投资风险做好长期投资打算
专家表示，互联网财务管理更方便、更高效，但投资者也可能忽视对自身投资风险的合理控制。刘明俊指出，由于效率的提高，投资者的行为更加频繁，很可能更加短视，他们更喜欢追逐热点，更注重排名和购买产品，并且更难做到理性。短线和情绪化对投资者非常不利。与此同时，对于投资管理机构来说，互联网信息超载且传播迅速，投资者行为严重趋同。短期内，高度一致的行为可能会给产品的投资管理带来困难。短期规模爆炸可能影响基金业绩，而大规模收缩可能带来流动性问题。
事实上，鉴于一些风险，互联网金融平台已经考虑了产品设计。杜晓曼金融相关负责人表示，平台本身的资质不仅要符合各种法律法规的要求，还要对其代销的各种理财产品起到“二次风险控制”的作用。与此同时，大规模的互联网平台更追求用户体验和信息披露，因为它自然面临着大量用户的属性。
同时，专家指出，投资者自身需要提高投资和财务管理能力。尹艳敏表示，在网上购买理财产品，与配备专业理财经理的线下金融机构不同，可以立即回答专业问题并解释产品。对于许多投资者来说，在选择投资产品时，他们必须仔细阅读产品说明书，分清什么是产品管理机构，什么是产品投资范围，产品风险是否高于自己的承受能力，并且不了解产品收益设计模型。最好不要胡乱投资。此外，我们不应该只看业绩基准或产品促销的历史回报率。这些数据仅供参考，最终产品的收入水平仍然与当前的市场环境和组织的投资能力密切相关。
在基金产品方面，刘明俊表示，一般来说，投资者投资心理和行为的变化往往滞后于环境的变化。稳健的投资者和激进的投资者都应该制定长期计划，在投资时进行良好的资产配置。
