8月10日，上海金高金融研究所和支付宝发布《2020国人理财趋势报告》。根据该报告，近40%的在线金融用户已经形成了分配短期费用、保险保障和投资增值的习惯。
当日，中国工商银行、PICC健康、华夏基金等102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与支付宝联合推出“全国理财”计划，希望帮助客户培养成熟的理财理念，提升投资理财能力。
形成“三笔钱”配置习惯
支付宝基于“短期费用、保险保障和投资增值”三大资金配置理念，推出了金融健康体检服务“金融管理部”。支付宝数据显示，财务管理总得分为950分，近60%的用户财务管理得分在500分以上，并且已经具备基本的财务规划；近40%的用户分配了“三笔钱”，其中90后占了近一半。这意味着年轻人不仅更了解钱生钱，而且有强烈的为自己的生活寻找可靠保障的意识。
据PICC卫生公司电子商务部门负责人刘军称，最新调查数据显示，74%的中国受访者计划部署医疗保险。在PICC和支付宝共同服务的人群中，超过50%的人是90后和00后。
支付宝平台推出基金以来，用户平均持有基金337天，这表明人们长期持有基金产品的习惯也在增加。
蚂蚁集团财富商业集团总经理王军表示，支付宝平台上近40%的用户持仓时间超过一年，但30%的用户会在购买后不到一个月内平仓，持仓时间越长，获利的可能性越大。对于普通人来说，坚持固定投资可能是一种更好的方式。数据显示，基金固定投资的平均回报率高于非固定投资。
华夏基金总经理李表示，目前人们的理财选择还是比较简单的，但是越来越多的人开始形成资产配置的观念，尤其是在互联网环境下长大的年轻一代可能比上一代有更多的理财意识。
理财呈现四种趋势
报告显示，中国人的财务管理呈现四大趋势：资产配置多元化、财务管理人员年轻化、财务管理方法智能化和财务管理理念理性化。从财务管理行为来看，坚持价值投资的用户相对容易获得更高的收入。从地理上看，人们的理财观念和能力一般与当地的社会经济发展水平相适应。
据报道，中国人的资产配置模式正在从单一储蓄向金融管理、证券、基金等多元化资产配置转变。与此同时，投资人群正变得越来越年轻。由于支付宝降低了财务管理的门槛，平台上的年轻用户所占比例相对较高，近60%的用户年龄在35岁以下。
财务管理越来越智能化。支付宝的智能金融助手智鲍晓可以通过人工智能实现对话。智能投资的应用也增强了用户长期持有理财产品的意愿。
中国人的理财观念正逐渐回归理性，大多数用户都愿意通过专业的金融机构参与证券市场。调查显示，超过90%的用户倾向于选择基金管理，而只有20%的用户喜欢自己购买股票。近50%的用户对持有理财产品的年化收入有合理预期，预计在10%以内。超过90%的用户可以接受财务管理而不赚钱甚至不赔钱，近20%的用户在持有期间可以接受10%以上的损失。
上海交通大学高级金融学院院长李冯表示，随着中国居民财富的增长，人们的投资和理财方式从过去的单一储蓄结构开始转变，逐渐呈现多元化趋势。
