9月9日报道称，近日，中国人民银行表示，合法数字现金关闭试点项目已成功启动，下半年将积极稳妥推进合法数字现金的研发。中国工商银行和其他“四大银行”也在大规模测试央行的数字现金应用，各银行也在测试前几个月的登陆情景。央行的数字现金和支付宝、微信等电子支付有什么本质区别？数字现金将给我们的生活带来什么变化？我们可以从价值支持、技术维度、实现和应用场景四个方面来理解央行数字现金的本质内涵。
首先，从价值维度来看，央行的数字现金是一种信用货币。
一方面，央行的数字现金是人民币发展进入数字经济时代的新形式，符合数字经济的发展趋势。另一方面，央行的数字现金仍然是央行向公众发行的债务，由国家信用支持，具有无限的法律补偿。与纸币或硬币等实物法币相比，中央银行的数字法币已经转变为一种技术形式，但其价值内涵保持不变。
支付宝、微信支付等电子支付工具结算时，大多使用商业银行的存款货币。从理论上讲，所有的商业银行都可能破产。
当然，自从电子支付机构的储备资金集中存放以来，情况已经发生了变化。此外，目前，一些电子支付机构和平台会设置支付壁垒，例如，他们只支持微信或支付宝，但对于央行数字现金，只要能使用电子支付，就必须接受央行数字现金。
一般来说，微信和支付宝在法律地位和安全性上还没有达到央行纸币和数字现金的水平。
其次，央行的数字现金从技术层面上使用了加密技术。
公众最关心的是货币的安全性、隐私性和方便性，而加密技术是实现合法数字现金的安全性、隐私性和方便性的关键因素。
在安全性方面，中央银行的数字现金将最大限度地保证交易的安全性，并在交易过程中使用加密技术保证端到端的安全性，从而防止盗窃、篡改和冒名顶替，具有无限的法律补偿。相比之下，网上支付是基于银行账户的电子支付，这使得难以避免挪用客户备用金、泄露客户信息、虚假交易等问题。
从隐私角度来看，央行的数字现金可以像纸币和硬币一样容易流通，交易信息和个人隐私不会向其他第三方披露，只会向央行披露，从而实现“匿名性和可控性”。传统的银行卡和网上支付都是基于账户紧密耦合的模式，不能完全满足公众对易用性和匿名支付服务的需求。央行数字现金保留了现金的属性和主要特征，为用户提供了不同于传统电子支付的点对点支付体验，同时通过隐私保护技术保证了用户数据的安全，避免了敏感信息的泄露。
从方便的角度来看，中央银行的数字现金只能通过下载数字钱包来使用，不需要申请银行账户，在小额场景下可以不用网络支付，支持“双离线支付”，即付款人和收款人都可以离线支付。只要手机有电，即使整个网络中断，也可以实现支付。在极端情况下，比如地震，当通讯被切断时，中央银行的数字现金也可以支付。此外，在加密技术等各种技术的保障下，央行数字现金的流通和防伪成本也大大降低，降低了过去发行、印刷、返还和存储纸币和硬币的成本。
第三，央行的挖掘
随着央行数字现金的出现，我们可以利用大数据和人工智能算法对货币发行、流通和存储进行深入分析，了解货币运行规律，为货币政策宏观审慎监管等干预需求提供数据支持。从这个角度来看，未来央行发行的数字现金将受到算法的影响。从另一个维度来看，数字现金的实现中采用了多种加密算法来保证安全性和可信度，因此央行数字现金是当之无愧的算法货币。
最后，就应用场景而言，央行的数字现金有望成为一种智能货币。
货币形式的数字化将有助于增加货币的可追溯性和可编程性，也有望使货币政策的实施更加智能化。金钱的可编程性有很大的想象空间。我们可以想象未来的公益捐赠，捐赠的钱可以指定为学校，中间不能挪用。一旦被挪用，其他机构不会接受。因此，中央银行的数字现金也可以广泛用于精确的扶贫和金融分配。
当然，正如中国人民银行副行长范一飞所说，目前中央银行的数字现金是M0的一个替代方案，即它具有价值尺度、流通手段、支付手段和价值存储的功能，中央银行的数字现金不应承担货币应有的四大功能之外的其他社会和行政功能。虽然数字现金的可编程性有很大的想象力，但在实际应用之前，还需要长期的探索和积累。
