原标题：5G用户争乱：购物券退分期贷款，业务员稀释风险
5G用户争夺战如火如荼。日前，江苏消费者孙潇在某家电商城购买家电时，工作人员告诉他，该商城与中国移动有合作关系，用户升级5G话费套餐可获得1440元的现金扣款券。这种活动让人感到兴奋。然而，在业务完成后，孙潇收到支付宝的提示信息，称“1699.2元的花园额度已被冻结”，然后收到短信称，孙潇申请的全网信用购买已生成提货码，分期付款金额为1440元，可通过登录支付套餐app“支付套餐”查看。
为什么工作人员原本承诺返还升级话费套餐的优惠券，最终变成了分期贷款？
购物券变成信用购买，多用户抱怨被“借”了
“洗衣机柜台的营业员给我们介绍了一位中国移动的工作人员，说可以先备案话费，然后退千元购物卡扣我们洗衣机的价格，折扣比较大。”关于当时的情况，孙潇告诉记者，在询问他每月的话费消费后，上述工作人员表示，孙潇可以将5G话费套餐从目前的169元升级到199元，然后享受1440元的购物凭证退款。
在上述家电商店，中国移动柜台的一名销售人员为孙潇办理了话费套餐升级。该销售人员表示，为了让孙潇顺利收到1440元的扣款凭证，公司将在孙潇支付宝花园冻结1699.2元的金额2年，并承诺孙潇无需自行经营，冻结金额每月自动释放71元，所有款项将在两年内释放。
然而，在收到几条短信通知后，孙潇非常困惑。根据中国移动发送的短信，孙潇申请的全网信用购买已生成取件码，分期付款金额为人民币1440元，可通过登录和套餐支付app“和套餐贷款”查看。
“我从来没有听说过全网信用购买。看到‘分期’和‘包贷’两个字，感觉是‘贷’，但是对方在办理过程中从来没有提过信用购买、贷款等信息。”孙潇向记者展示了他手机里的短信记录。据他回忆，营业员在办理业务的过程中，有一次拿出通知让他签字，但只要求他核对确认的金额，并没有要求他仔细阅读通知中的信息，也没有说明通知中的其他内容。
“这不是贷款。”至于转化为分期贷款的购物券返还，中国移动工作人员告知记者，用户每月还款金额71元将在月初从当月话费账户中扣除，用户只需在月初全额支付199元的话费， 或者至少保证月初话费账户有71元的余额，所以冻结柏华金额的相关业务不会对用户造成影响。
但是孙潇不能接受这种说法。他认为，一旦用户在月初忘记提前支付话费，导致花苑无法顺利扣钱，用户就可能存在逾期还款的风险，影响个人芝麻信用评分和大数据的评估，日后可能会上报央行征信系统，给个人信用信息留下污点。
孙潇的经历似乎不是孤立的。记者查看黑猫投诉平台，发现涉及中国移动的相关投诉很多。很多用户表示，中国移动通过赠送手机、智能音箱等方式吸引用户升级5G套餐，用户在不知情的情况下被“租借”。
至于“被借”现象的具体原因，记者通过邮件询问了中国移动，但截至发稿时，中国移动还没有
根据业内人士向记者展示的通知，相关产品为“分期产品”，如果用户未能按时足额支付话费，可能存在逾期风险。
据此人说，通知中的口径是公司要求销售人员在培训时告知用户的口径。“但是，最近有很多投诉，一些销售人员可能会为了成功处理业务而削弱风险警告”。
“这种行为严重损害了用户的知情权和自主选择权。”北京市律师协会消费者权益法律专业委员会主任陆云告诉记者，“这种情况属于典型的用户在不知情或完全不知情的情况下处理金融相关业务”。
陆云表示，在推荐业务时，运营商的销售人员有义务向消费者充分告知业务的性质和风险，运营商也有义务进一步核实他们是否了解风险。如果只是用送礼物或者返还购物凭证作为诱饵来隐瞒一些事情，误导消费者，诱导消费者做出一些违背其真实意愿的判断，那么至少会损害消费者的知情权。如果知情权受到损害，消费者自主选择权也会受到影响。
对5G用户的竞争已经造成混乱，运营商已经接触到征信的大趋势
“这种情况本质上是运营商争夺5G用户造成的。”上述知情人士向记者承认，投诉频繁的主要原因是销售人员急于拉演出，导致一些销售人员没有做足告知风险的工作。
知情人指出，其实从贷款回报的形式来看，无论是每月分期贷款金额还是利息都是由经营者支付的。如果用户能够按时支付包装费，就不会出现逾期问题。因此，运营商需要提供实实在在的钱来补贴办理信用购买业务的用户，在这个过程中，运营商不会得到任何收益。
运营商补贴的背后是对高成本5G套餐用户的竞争。业内人士告诉记者，短期内，运营商很难从这项业务中受益，但长期来看，大约两年后，定期中，运营商一方面可以借此机会提高并锁定这部分5G用户的套餐资费；另一方面可以避免携号转网流失用户，同时还能够培养用户消费习惯。
通信行业独立分析师付亮同样表示，运营商推出此类业务的初衷，还是为了发放补贴推广5G业务，运营商锁定花呗额度的原因在于避免用户违约。“其实此类业务在国际上已有先例。我国运营商之所以需要接入花呗，是因为运营商还没能更完善的接入征信系统，不能独立建立用户的信用保障体系。”
上述接近运营商的业内人士亦告诉记者，运营商一直在探索如何更好地接入征信系统，但由于运营商业务种类较多，接入征信会是一个比较漫长的过程。“但长期来看，运营商接入征信一定是趋势。”
