原标题：高净值客户群“两位数”增长银行扭打私企
中国的私人财富市场正在快速增长。5月17日，招商银行和贝恩公司在北京联合发布《2021中国私人财富报告》。《报告》预计到2021年底，中国高净值个人数量预计接近300万，可投资资产总规模将超过90万亿元。
高净值个人的持续快速增长为国内私人银行带来了更多的市场机会。目前，大银行、中小银行、券商、私募、信托、第三方机构都在参与市场竞争，私人理财市场的竞争也在加剧。其中，许多银行进一步提升了理财和私人银行的战略业务地位。
返老还童趋势凸显，财富市场已进入质量制胜阶段
在宏观经济持续改善的前提下，中国私人财富市场呈现稳定发展态势。《报告》指出，2020年我国个人可投资资产总量达到241万亿元，2018-2020年复合年增长率为13%，回归两位数增长。中国可投资资产1000万元以上的高净值个人数量达到262万人，比2018年增加约65万人，复合年增长率从2016年至2018年的12%上升至2018年至2020年的15%。
“中国高净值个人和可投资资产保持增长，经历了复杂市场环境的洗礼，日趋成熟，意味着中国私人银行理财市场进入了以质取胜的阶段。”《报告》说。招商银行副行长王建忠表示，与2009年相比，高净值个人和可投资资产的数量都增加了近10倍。
高净值客户的快速增长背后有许多推动因素。招商银行私人银行部总经理王玉蓉在回答记者提问时说，首先，这主要是因为近两年资本市场快速升值；其次，在国内外IPO加速的情况下，新富豪不断涌现。“2021年，中国高净值个人的结构更加丰富多样。随着互联网、新能源等新经济、新产业的快速发展，股权升值效应助推了新富阶层的崛起。”王对说道。
《报告》显示，2021年，年轻人高净值趋势凸显，年轻人创造财富的速度加快。40岁以下高净值人群成为骨干，占42%。董、职业经理人和专业人士的群体规模首次超过了创造财富的企业家群体，占比43%。“随着高净值年轻人比例的上升，年轻人对财富创造的需求，成熟群体对安全感和继承权的需求，都受到二元性的驱动。高净值个人的整体财富目标更全面。”王对说道。
竞争加剧。中资银行仍是首选
《报告》指出，中国高净值个人正在加速向服务体系成熟的财富管理机构聚集。根据《报告》，高净值个人在选择和调整私人银行机构时，主要考虑机构的理财能力和风格取向，综合需求的满足程度，以及经验和信任等情感要求。大银行、中小银行、券商、私募、信托、第三方机构、数字平台等。参与市场竞争，私人理财市场竞争加剧。
调查显示，2017年至2021年，中资银行长期以来一直是高净值个人稳定配置的首选，国内资产配置比例参考率在80%以上。外资银行通过深入了解高净值个人的跨境需求，帮助建立海外网络，提供专业的海外投资产品和服务，以及海外资产的参考利率，在配置和优化高净值个人的海外资产方面占有一席之地
厦门国际银行投资银行分析师任涛表示，银行和非银行金融机构在开展私人银行业务方面的优势和劣势存在明显差异。银行在客户资源、产品资源、渠道等方面有优势，但与券商、信托等非银行机构相比，在资产供给、产品创造、投资服务、研究咨询等方面存在明显劣势。然而，非银行金融机构在资产和产品创造、投资和研究服务等方面具有明显优势。在这种情况下，商业银行可以通过加强投资银行与资产管理部门、零售金融部门、企业金融部门的内部有效联动，进一步加强与外部非银行机构和境外机构的联动，提供信用卡、境外旅游、教育、美容护理、酒店定制、医疗保健、投融资匹配等高端增值服务。
加快布局，进一步提升私人银行业务的战略地位
面对私人和家庭财富快速增长的市场机遇，许多商业银行进一步提升了理财和私人银行的战略业务地位，加快了这一轨道的布局。
任涛表示，作为“零售贷款-零售存款-资产管理-财富管理-私人银行”整个零售综合金融生态链的顶端，私人银行已成为增加零售客户粘性、挖掘其潜力、提高零售客户质量、深化零售品牌嵌入、拓宽零售业务服务广度、开辟零售业务发展新生态、连接客户与投资银行的重要支点。
面对“十四五”计划，招商银行首次提出构建“大财富管理价值流通链”的概念。王建忠表示，私人银行在大财富管理蓝图中具有独特的战略地位：它跨越个人金融和公司金融，串联“财富管理-资产管理-投资银行”的服务链，是飞轮系统的核心引擎。“我们将向整个市场的优秀合作伙伴开放招商银行生态系统，以人为本，以数字化为支撑，为高净值客户提供更好的一体化金融解决方案。”他说。数据显示，2020年第一季度末，招商银行私人银行客户超过10万人，达到10.6887万人，比上年末增长6.91%；管理的私人银行客户总资产29840.07亿元，比上年末增长7.55%。
人银行部，为该行所属分行级专营机构。据记者了解，商业银行的专营机构有别于内设部门和普通分支行，是银行针对某一特定领域业务所设立的、独立面向社会公众或交易对手开展经营活动的机构，可直接经营，有金融许可证。兴业银行私人银行部负责人表示，获批筹建私人银行专营机构，有利于该行更好发挥“商行+投行”的战略优势，围绕客户需求加大创新，持续锻造为高净值客户提供全方位综合金融解决方案的专业能力和核心竞争力，也有助于优化其财富管理业务模式和经营体制，提升服务质量和效率，进一步释放财富业务发展动能，持续擦亮财富银行名片。据了解，兴业银行2020年将财富管理与私人银行业务提上战略优先位置，截至2020年末，兴业私行客户数近5万户，管理客户金融资产规模超6300亿元，近三年复合增长率达28%。
