8月26日晚间，民生银行披露了营收和净利润“双下降”的半年报。今年上半年，民生银行实现净利润265.56亿元，同比下降6.67%；营业收入877.75亿元，同比下降10.53%。
资产质量方面，民生银行不良贷款率和拨备覆盖率较期初有所改善，资本充足率也保持正增长。但由于房地产业和采矿业的“拖累”，不良贷款余额有所增加，两个行业的不良贷款率也有所上升。
按数量补足价格的压力很大
具体来看，民生银行上半年营收下滑的原因，其中净利息收入同比减少35.33亿元，该行提到三大原因：一是积极落实国家降费让利政策，同时提高高评级客户贷款占比。新增贷款收益率大幅下降；二是严格执行房地产行业信贷调控政策，回报相对较高的房地产开发贷款规模和比例有所下降；三是投资业务结构不断调整优化，国债、政策性金融债券等高流动性标准化债券配置加强，企业信用投资规模和比例降低，投资收益率同比下降。
数据显示，虽然上半年贷款和垫款日均规模推动该行利息收入同比增加80.22亿元，但平均收益率下降导致同比减少116.66亿元，最终该行贷款和垫款利息收入同比减少36.44亿元至1002.19亿元。
受资产回报率下降影响，上半年该行净息差下降0.2个百分点至2.02%。净息差从2.24%降至1.93%。
今年上半年，民生银行发放贷款和垫款总额4.03万亿元，比上年末增加1779.69亿元，增长4.62%，占总资产的57.03%，比上年末增长1.58个百分点。民生银行强调，报告期内，加强房地产信贷管理，严格执行“三线四档”差异化信贷政策，持续优化房地产客户结构。
从贷款结构来看，今年上半年，民生银行将房地产行业的贷款比例从年初的11.39%降至10.34%，金融业从5.31%降至3.31%，采矿业从2.71%降至2.46%。
非利息收入方面，上半年民生银行因非标准化投资压降，相关非利息收入减少45.77亿元；
加上债券市场整体波动较大，加上去年同期交易机会不足，民生银行债券利差收入同比减少28.34亿元。
员工降低工资，增加工资
截至报告期末，民生银行不良贷款总额723.91亿元，比上年末增加23.42亿元；不良贷款率1.80%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率142.87%，比上年末提高3.49个百分点；贷款拨备率为2.57%，较去年底上升0.04个百分点。
除了政策原因，还有调整贷款结构的不良压力。
今年上半年，民生银行的不良贷款主要集中在矿业、制造业、批发和零售业。三大行业不良贷款总额297.71亿元，占公司不良贷款的66.34%。
其中，采矿业、制造业、批发零售业不良贷款总额分别增加36.11亿元、减少1.76亿元、增加13.62亿元，不良贷款率上升4.09个百分点、下降0.26个百分点。
今年上半年，民生银行包括董事薪酬在内的员工薪酬合计129.16亿元，较去年同期的115.64亿元增长11.69%，但期间员工人数减少了1000多人。按照5.709万员工计算，今年上半年该行平均薪酬约为22.62万元，比去年同期平均薪酬19.84万元高出近3万元。
