7月27日，上海银保监局一口气放出17张罚单，无一例外都涉及信贷资金违规流入房地产，处罚对象涉及多家银行分支机构和分支机构，以及金融公司，合计罚款910万元。
其中，最高处罚金额为150万元，分别由两家银行分支机构“认领”。主要违法事实为“2019年12月，分行部分流动资金贷款违规流入房地产市场”。此外，一家银行上海浦东分行因三次违法违规被罚款110万元。具体违法违规行为包括：2017年4月至6月，该分行以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款；2019年6月，分行个人消费贷款被违规用于购房；2019年6月，该分行个人消费贷款违规流入股市。
除了银行，金融公司也出现在这批罚单中。上海银保监局行政处罚信息显示，2019年12月，上海外高桥集团金融有限公司部分流动资金贷款违规流入房地产市场，被罚款50万元。
机构被罚款，责任人难辞其咎。在上述17张罚单中，有3张是针对个人的。这三张罚单的主要违法事实是，被处罚对象对部分流动资金贷款违规流入房地产市场负有直接责任，三人均被给予警告处分。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林告诉记者，很多地方金融机构的违法违规行为，只有经过责任人授权才能实现，即使责任人与具体问题无关，也有管理义务。因此，处罚责任人可以从内部督促其实施监管，强化金融机构管理制度。
事实上，上海银保监局开出的这批罚单，只是中国银保监持续严查违规贷款流入房地产的一个缩影。记者梳理了中国银行业监督管理委员会系统今年的罚款情况，发现几乎每个月都有银行等金融机构被罚款。
从中国银行业监督管理委员会有关部门开出的罚单来看，5月份针对个人或银行的行政处罚决定有12起，其中针对银行的有11起，共涉及5家银行。常见的问题之一是资金非法流向房地产行业。7月16日，中国银行业监督管理委员会发布消息，依法查处4家金融机构的违法违规行为。中国银行业监督管理委员会指出，这些金融机构存在资金违规为房地产市场或地方政府提供融资的情况。
融360数据研究院分析师在接受记者采访时表示，监管部门一直禁止信贷资金违规流入房地产，今年以来，防范力度加大，查处力度加大。此次罚款涉及面广，涉及多家股份制银行和国有银行，罚款金额较高，彰显了监管部门的坚定态度。
“从罚单内容来看，中国银行业监督管理委员会公布的罚单处罚力度仍有一定滞后。目前的罚单主要是针对2019年及之前的违规。”李万甫认为，随着监管技术的应用，银行对可疑贷款进行自我检查和定向抽查的能力将更加精确和及时。
易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受采访时表示，对银行贷款资金流向的监管将继续收紧。特别是针对贷款资金违规流向房地产领域的情况，未来相关涉事机构不仅可能会开出罚单责令整改或罚款，还可能会采取休整措施。
