8月31日，Suning.cn公布了2021年上半年财务报告，苏宁银行半年报数据也被披露。上半年苏宁银行营业收入15.31亿元，净利润1.85亿元，其他综合收益亏损8200万元，综合收益合计1.03亿元。
整体来看，头部民营银行靠流量加持名利双收，以卫中银行为代表，净利润占优。2020年财务报告显示，微众银行净利润为49.57亿元，约为第二名的4倍。与此同时，许多小型民营银行也徘徊在利润的生死线上。
近期，不少民营银行准备引入互联网公司作为大股东申请互联网资质。比如安徽省近期发布《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》，提出支持新安银行引入战略投资者，打造富有互联网基因和生态圈的金融科技银行。
毫无疑问，一些互联网头部企业自带流量和帮助，可以让业务触及更广泛的用户。腾讯、阿里、小米排在互联网银行前三名的后面，分别是微众银行、网商银行、王新银行，它们去年的净利润排在前三名。美团旗下的亿联银行也位居中上游。
需要注意的是，流量并不直接等于客户和利润。如何将产品嵌入平台，融入消费场景，控制风险，将进一步考验这些寻求突破的民营银行的综合实力。
被许可人收入可观，互联网股东引流效应明显
目前，拥有监管机构认可的网上银行牌照的民营银行仅有4家，分别是微众银行、互联网银行、王新银行、亿联银行。根据去年年报，这四家银行2020年的总资产和净利润在19家民营银行中排名较高，其中，微众银行、互联网银行、王新银行的净利润分别为49.57亿元、12.86亿元、7.06亿元，排名前三。
深圳前海微众银行是国内首家开业的民营银行，由腾讯、百业源、立业发起。2014年12月，获得深圳银监局颁发的金融牌照，注册资本42亿元。
2020年，微众银行净利润49.57亿元，同比增长25.5%。营业收入198.81亿元，其中利息净收入134.6亿元，占总收入的67.7%；手续费及佣金净收入64.4亿元，占总收入的32.39%；投资收益93.7万元。吸收存款2628.29亿元。不良贷款率为1.2%。
得益于腾讯强大的社交属性，微众银行在B端的主要产品是“微贷”和“鹅花钱”。官网显示，“微贷是微众银行推出的首款互联网微贷产品”，“100元起贷，最高额度20万”，“无担保无抵押”。微众银行还为企业推出“微产业贷款”，主要为中小企业提供线上流动资金贷款服务，“最高300万贷款”“年化利率低至3.6%”；还有“互联网汽车金融”产品“微车贷”。
此外，微众银行还代销银行、券商、保险的理财产品。官网显示，微众APP上共有858款理财产品，其中银行理财产品121款，基金713款，保险产品24款。
网商银行于2015年6月25日正式开业。第一大股东为蚂蚁科技集团有限公司，占股30%。2021年第一季度报告显示，网商银行第一季度净利润3.91亿元，其中利息净收入21.84亿元，手续费及佣金净收入6.69亿元。
依托阿里庞大的流量，网商银行的核心客户群体是浦辉肖伟、荣荣肖伟和农村客户，主要客户群体是淘宝商家。在“双十一”、“618”等大促活动之前，网商银行会给淘宝商家一定的贷款优惠。例如，
小米持有王新银行29.5%的股份。成都红旗连锁有限公司2021年半年报显示，王新银行上半年投资收益为6426万元。流动资产为424.23亿元，较期初增加约18.62亿元；负债总额369.83亿元，较期初增加约14.33亿元；营业收入11.96亿元，较年初的12.42亿元减少4600万元；净利润4.28亿元，较期初增加3000万元。
新网银行官网显示，新网银行的个人贷款产品“好人贷”最低年利率为7.92%，最高授信额度为20万。
美团旗下的亿联银行成立于2017年。2020年年报显示，其利息收入占比98.04%，手续费及佣金收入占比0.36%；亿联银行净利润2.2亿元，同比增长44.52%。
据亿联银行官网显示，贷款产品主要包括针对个人的“亿贷”、针对通过美团、JD.COM、百度等渠道获得的个人消费贷款的“亿联易贷”、针对大型商业超级企业供应商的“亿商贷”。“易农贷”面向农户个人，“流动资金贷”为满足借款人日常生产经营周转的贷款，“方毅贷”以房地产抵押为担保。存款产品是一种创新的存款产品，结合了存款和选择权。
中下游也要赶互联网交通快车
其他中小银行也因其股东或业务而将自己定位为互联网银行。
8月25日，中信银行发布2021年中期报告，持股70%的互联网银行百信银行上半年业绩也随之公布。截至报告所述期间
末，中信百信银行总资产 679.32 亿元，净资产 66.51 亿元；报告期内，实现营业净收入 13.18 亿元，净利润 1.04 亿元，相比去年全年的净亏损3.88亿元，扭亏为盈。百信银行由中信银行与百度公司联合发起，分别持股70%和30%，主要业务重点关注支付、融资、理财等小额高频业务。2021年2月22日之后，经营范围增加了基金销售。
财报显示，除了自营产品“好会花”，百信银行2021年上半年陆续推出生猪养殖贷、农业供货贷系列产品；开展小微票据业务，落地北京首家“京绿通 II”专项再贴现产品；并联合中信银行、百度公司发布“智能汽车金融”品牌，加入百度自动驾驶计划，推出了“百商贷”、“百车贷”等特色化产品。
官网显示，百信银行还代销理财产品，包括光大理财“阳光金”、杭银理财、平安养老、兴业银行天天万利宝等。
众邦银行成立于2017年，最大股东为卓尔控股有限公司，持股30%。2020年财报显示，截至 2020 年末，全行资产总额 724.60 亿元，比年初增长 73.03%；各项存款 467.96 亿元，比年初增长 55.34 %；各项贷款329.28亿元，比年初增长78.07%；实现营业收入11.95亿元，同比增长 42.67%；利润总额2.66亿，同比增长30.78%；资本充足率14.66%，核心一级资本充足率13.49%，不良贷款率0.65%。
中关村银行成立于2017年，由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林、东华软件、华胜天成、东方雨虹、梅泰诺、鼎汉技术、旋极信息、恒泰艾普等11家中关村地区知名上市公司共同发起设立，注册资本人民币40亿元。用友网络2021年中报显示，2021年上半年，中关村银行营业收入5.77亿元，净利润1.19亿元。
华通银行成立于2017年。由永辉超市、阳光控股等8家闽籍企业共同发起设立，注册资本24亿元人民币。福建华通银行是继深圳前微众银行、浙江网商银行之后的全国第三家完整采用分布式互联网技术的银行。最大股东为永辉超市股份有限公司，持股27.5%。
据华通银行股东之一三棵树涂料股份有限公司2021半年报显示，华通银行截至期末总资产167.97亿元，净资产21.56亿元，净利润0.5亿元。
