个人住房贷款占比方面，五个档次占比上限分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
记者注意到，与去年底相比，仍有不少银行涉房贷款占比超过监管规定的“两条红线”。个人住房贷款占比方面，建设银行、邮储银行、兴业银行、招商银行等11家银行超过监管上限，但与去年底相比均有不同程度的压降。
比如建行个人房贷占比从年初的34.73%下降到33.72%。邮储银行较年初下降0.65个百分点；兴业银行25.94%的数据也较年初下降0.61个百分点，但仍高于监管要求5.94个百分点。招商银行这个数字是24.71%，比红线要求高4.71个百分点。
从房地产行业贷款占比来看，监管部门给出的五个档次的上限标准分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%。根据a股上市银行半年报，仍有10家银行处于踩线状态。
与个人房贷超标比例类似，兴业银行、招商银行、成都银行等10家机构均相对超标。兴业银行、招商银行、成都银行的房地产贷款占比分别为34.61%、32.22%、29.44%，分别超过7.11%、4.72%、6.94%，整改达到监管要求压力较大。
兴业银行在半年报中表示，“公司将积极适应更严、更细的房地产调控政策，按照监管部门房地产贷款集中度管理方案，稳步投放房地产信贷业务。”招商银行也在半年报中表示，将继续加强房地产贷款集中度管理，推动房地产贷款占比稳步下降。预计房地产贷款集中度管理政策整体影响可控。
光大银行金融分析师周认为，该行住房相关贷款超标的原因仍有很多。一是历史存量大；第二，个人按揭贷款在银行眼里仍然是“优质资产”。同时，由于担心客户流失，一些银行没有动力去减轻压力。
“从目前触及监管‘红线’的银行来看，占比并不严重，国内监管力度在加强。预计大多数银行在过渡期内仍能完成整改。”周对说道。
房地产贷款占比“瘦身”。
为了满足监管要求，今年上半年，许多银行都降低了住房相关贷款的比例。证券时报记者梳理41家a股上市银行半年报发现，除上海农商银行、紫金银行外，27家银行房地产贷款较去年底有所下降。
其中，六大国有银行房地产贷款占比较年初有所下降，中国银行和中国建设银行分别下降1.34和1.01个百分点。城市商业银行中，成都银行、杭州银行、青岛银行等。压降较大，较年初分别下降5.22、2.38和1.47个百分点。
但在个人住房贷款数据中，由于不同上市银行与监管上限的距离不同，一些接近监管红线的银行忙着减少个人住房贷款，而其他个人住房贷款比例较低的银行则在加大个人住房贷款的投入。
数据显示，20家上市银行这一指标有所回落，另有19家银行个人贷款占比较年初上升0.03~7.06个百分点。其中杭州银行目前占14.32%平安银行副行长郭世邦在半年报业绩发布会上表示，“我们的两个指标离监管要求还很远，但这并不意味着我们会有机会，也不是说我们马上就能投放很多房地产贷款，或者说我们应该按照监管要求去做。”无独有偶，在各大银行召开的业绩发布会上，不少银行高管表示，将根据监管要求，继续严格控制房地产贷款规模和比例。
周认为，大银行的房贷压缩将在一定程度上惠及中小银行。同时，这些银行扩大涉房贷款也会受到相关因素的制约。一方面，中小银行必须有足够的房贷额度，对中小银行房贷集中度的要求相对更严格；另一方面，一些中小银行可能会受到规模和体量的限制，可能无法“承接”较大的房地产融资需求。此外，一些中小型银行也需要满足其所在地区的监管要求。
部分银行不良率回升。
日前，央行发布的报告指出，实施房地产贷款集中度管理制度主要是防范潜在的系统性金融风险，尤其是房地产金融，是宏观审慎管理的重点领域。这一制度的实施，一方面有利于抑制居民部门的杠杆水平，另一方面有利于促进房地产市场平稳健康发展。
但从上市银行披露的半年报来看，不少银行的房地产不良贷款较2020年末明显增加。在梳理了41家上市银行的半年报后，《证券时报》记者发现，在披露房地产不良率的20家银行中，有13家银行的数据较去年底有所上升。
具体来看，工行房地产行业不良贷款率达到4.29%，较去年底上升1.97个百分点，增幅在国有银行中最大。中资银行房地产贷款不良率为4.91%，上升0.23个百分点。此外，建行和交通银行也分别上升了0.25和0.34个百分点。
股份方面，招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、浙商银行的房地产业不良贷款率也出现走高现象，分别较上年末上升了0.77、0.96、0.35、0.16、0.36、0.52个百分点。
中小银行中，也有不少银行在房地产业的贷款不良率有显著升高。以重庆银行为例，今年年初，该行这一指标为3.88%，到了6月末，该行的房地产业不良率已达6.28%。证券时报记者注意到，同样位于重庆的渝农商行，其房地产贷款不良率也处于高位，达到6.18%。
重庆农商行在半年报中解释称，“个别房地产企业因流动资金紧张，在建项目发生停工情况，基于审慎原则，本行对其贷款风险分类确认为不良，但该户贷款押品充足，后续将继续加强清收、处置，逐步实现债权回收。”
“部分中小银行对房贷或单个行业过度依赖，使其经营受到房地产或某个行业的周期波动影响较大；同时，银行作为特殊行业，需要防范潜在局部系统性风险，未来银行优化资产负债结构是大趋势。”周茂华表示，对于这部分中小银行而言，经营水平和防范风险能力需要提升，并构建多元化资产结构，以夯实稳健经营基础。
去年末，央行、银保监会宣布实施房地产贷款集中度管理制度，对银行业金融机构设置房地产贷款占比和个人住房贷款占比“两道红线”，并对不同体量的银行设置了五档标准。
