新华社北京8月13日电问：如果你的抵押贷款没有按计划分批选择或转换，谁来负责“换锚”？
新华社记者武玉
12日，工、农、中、建四大银行宣布，从8月25日开始，对未转换为定价基准的符合条件的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价(LPR)定价。面对将于8月底结束的现有抵押贷款的“换锚”，你会如何选择？我们应该积极界定定价方法，还是等待银行分批转向LPR？
抵押贷款定价的“锚”过去是基准利率，根据基准利率“贴现”或“浮动”。然而，由于去年新增抵押贷款顺利转为LPR定价，中国人民银行在去年年底宣布，将推动现有浮动利率贷款定价基准从2020年3月1日顺利转为8月31日。这意味着现有抵押贷款的定价基准也将被转换。客户可以与金融机构协商，决定是将锚转向LPR还是固定利率。
“开始时签署的抵押贷款是基准利率的15%的折扣，这样更划算。不过，在转用LPR定价后，按揭利率将“随市场而变”，因此存在不确定性。”仍在犹豫的北京市民李女士告诉记者，她想再等一等，但四大银行的批量转制政策确实让她感到有些急迫。“看来我得密切关注它了。我还是想独立选择。”
记者发现，考虑到转换到定价，按揭利率将面临浮动变化的不确定性，像李女士这样摇摆不定的客户并不少见。
那么，如果现有抵押贷款的“换锚”期已经结束，但客户仍然没有做出明确的选择，那么如何计算这部分现有抵押贷款的利率呢？
记者从有关部门了解到，如果转换期结束，仍有客户不主动做出选择，这部分抵押贷款仍应以原合同约定的挂钩贷款基准利率为基础。由于基准贷款利率不再是新贷款的定价基准，央行也没有什么机会调整，因此抵押贷款利率可能会长期保持不变，其结果几乎与选择固定利率相同。
“但对银行而言，抵押贷款利率更接近市场水平，这更有利于规避风险。”因此，一位市场人士表示，该行希望深化利率市场化改革，进一步推广使用LPR，并把更多贷款转为LPR定价。
鉴于转换的结束时间即将到来，四大银行发布了一项“重大举措”:从8月25日起，他们将代表客户分批转向LPR定价。
根据四大银行的公告，批量转换的范围包括2020年1月1日前银行发放的或未签订合同发放的至2020年8月24日(含)的浮动利率个人住房贷款(含个人商品房贷款，不含公积金贷款和公积金贴息贷款)。
“事实上，对于不熟悉在线操作且不方便去网点的客户来说，批量转换是一种更方便的方式。”一家大型国有银行的工作人员告诉记者。
根据中国工商银行的公告，统一调整现有LPR按揭贷款定价是为了简化客户操作，参照银行业的普遍做法。
记者了解到，在四大银行明确批量转换之前，多家股份制银行表示，截至8月31日(含)尚未确定股票按揭的定价模式，银行将代客户批量转换为LPR定价。一些银行已在7月底前将未转换的股票抵押贷款统一转换为LPR定价。
虽然批量转换方便了一些客户的操作，但银行应该充分尊重客户的意愿。此前，单个银行的批量操作导致一些客户抱怨银行不应该收取手续费
如果您不想批量转换，ABC客户可以在8月24日前(含)通过网银、客服、原贷款经办行等渠道进行注册。届时，农行将不会批量转换其个人住房贷款。工行和建行建议，不希望批量切换的客户应在约定日期前通过手机银行、贷款经办银行等渠道独立切换。
批量转换完成后，四大银行均表示，有异议的客户可以在今年年底前通过各种渠道与银行协商。其中，工行和建行也提供自助退货渠道。
专家表示，在深化利率市场化改革的过程中，现有抵押贷款的“换锚”给了客户一个选择。银行应充分调动自身资源和力量，提高精细化服务水平，确保客户知情，维护客户选择权。在市场化和法治的原则下，银行应充分尊重不接受批量转换的客户的选择，并与客户协商解决问题。同时，建议现有按揭客户及时做出明确的选择，充分利用自己的选择。
