本报记者戴实习记者王方圆
日前，《中国证券报》记者对多家银行网点进行了调查，发现不同银行按揭利率“换锚”的节奏不同：一些大银行选择从8月25日起统一调整客户定价至贷款市场报价(LPR)，而一些小银行将在5月底或8月21日晚统一换购客户。对于客户来说，选择固定利率或LPR定价也有其自身的考虑因素，通常与贷款期限、贷款余额和未来利率趋势的判断有关。
分析师预计，LPR下半年将进一步下滑，这将有助于压低抵押贷款利率。
每条线的调整时间是不同的
几天前，一些国有银行宣布，将根据转换规则，从8月25日起，将批量转换范围内的个人住房贷款调整为LPR定价。如果客户不接受批量转换，他可以在某个日期之前进行独立转换；批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可以自行转回或在2020年12月31日(含)前协商。
据记者了解，早在今年5月底，一些农村商业银行就对客户统一调整了LPR定价方法。一家农村商业银行的账户经理表示：“我们已经向客户发送了短信通知。如果我们选择固定利率，我们可以在8月31日前自行修改。”还有一些中小银行选择在8月21日晚为客户进行统一转换。
随着基准转换抵押贷款定价的截止日期临近，多家银行网点账户经理表示，客户对于选择LPR定价还是固定利率作为抵押贷款利率有自己的考虑。
一位来自国有大银行分行的人士表示：“我们分行的按揭客户基本上都转换成了LPR定价。”
另一家大型国有银行的账户经理表示，既有选择固定利率的客户，也有转向LPR定价的客户，这主要与客户的贷款时间、贷款余额以及对未来利率走势的判断有关。选择固定利率的客户一般分为以下几种情况：一是贷款时间较早，当时利率较低，部分客户享受八折、九折等优惠；二是部分客户贷款金额低或还款余额小；第三，一些客户预计，未来经济上升后，利率也会上升，他们担心选择LPR定价将无法承受增加一些点数。然而，选择转投LPR的客户通常是贷款时利率较高的客户，预计贷款后利率将继续下降。
两者都有各自的优点
目前，仍有一些客户没有在固定利率和LPR之间做出选择。哪个更划算？
一家国有银行北京分行的按揭经理表示，转换的问题并不大。即使它不是自动转换的，以后也会成批转换；如果是分批“转换”，你可以在年底前咨询银行是否有任何问题。“关键是客户对未来利率趋势的看法。无论是否转换为LPR定价，我行将协助客户办理相关手续，但不便提出具体建议。”
另一位银行家建议，许多亲戚和朋友选择转向LPR定价。他认为，未来20年抵押贷款利率很可能会下降，而采用与市场挂钩的LPR定价方法可能会减轻抵押贷款压力。
中国人民大学中国资本市场研究所副所长赵锡军认为，如果客户能够在抵押贷款还款期间保证稳定的收入，他们可以考虑固定利率还款的形式，这可以方便其他支出；如果月收入与市场利率的变化有一定的关系，比如更多的个人投资，可以考虑LPR定价。
LPR仍有不足之处
未来的LPR还有发展空间吗？对此，易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，尽管最新的LPR 7月20日并未下调，但至少保持了低利率
中国光大银行分析师周认为，的低迷将推动金融机构为实体经济赚取合理利润。主要的驱动因素是中央银行的RRR削减，银行的债务成本降低，以及多边基金利率下降。此外，还需要考虑银行不良贷款率滞后的影响。考虑到国内宏观经济表现和上述因素，预计LPR下半年将出现10至15个基点的下行。
