中新网8月21日电(记者李)房贷利率已经进入倒计时。然而，8月20日发布的贷款市场报价(LPR)继续保持不变。对于抵押贷款家庭来说，选择固定利率还是LPR利率已经成为最棘手的问题。
LPR在8月份保持不变
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布，2020年8月20日，贷款市场一年期(LPR)的报价利率为3.85%，五年或五年以上的报价利率为4.65%。这是LPR自今年4月以来连续第五个月保持这一水平。
为什么LPR最近一直“停滞不前”？
中国民生银行首席研究员文彬对Zhongxin.com表示，随着疫情防控和宏观经济稳定复苏取得显著成效，货币政策回笼正常，以往总量宽松，当前重点是结构优化。
“一方面，越来越多的企业走出了困境，逐渐开始正常运营。货币政策需要提供更准确的支持；另一方面，总量的持续宽松也有可能导致资金的闲置套利，引发当地房地产市场过热等风险。”文彬表示，从近期的货币政策操作中，我们也可以理解央行对货币政策宽松操作的谨慎态度。在本月的反向回购和多边基金操作中，相关利率保持不变，这传达了LPR本月不会下跌的信号。
北京大学国家发展研究院副院长黄认为近几个月没有调整，这反映了央行维持正常货币政策的思路，另一方面，经济在第二季度出现反弹，货币政策极度宽松的空间不大。
抵押贷款利率“两个选择”倒计时
尽管LPR最近几个月没有改变，但这个奇怪而专业的词最近已为大多数抵押贷款家庭所熟悉，因为他们面临着固定利率和LPR利率之间的选择。
犹豫不决的抵押贷款家庭最近因为银行的通知而变得紧张。五大银行近日宣布，从8月25日开始，对未转换为定价基准的符合条件的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价(LPR)定价。
根据央行此前的公告，转制工作从2020年3月1日开始，原则上应在2020年8月31日前完成。
“我最终选择了LPR。”经过几天的挣扎，北京居民张告诉中信网：“我的抵押贷款期限是30年，利率大约是5.6%。将来我可能要换房子了。让我们现在享受奖励期。万一LPR将来崛起，你可以争取，也可以卖掉房子。”
LPR和固定利率哪个更好？
选择固定利率后，您的抵押贷款利率将保持当前利率不变，不会受到LPR变化的影响。如果你选择LPR，你未来的抵押贷款利率将随着LPR而变化，这将影响每月付款。当LPR下跌时，还款额会减少，但如果LPR上涨，还款额也会增加。
央行此前解释称，这两种转换方法各有优势，如何选择取决于央行自己的判断，尤其是未来的利率走势。如果你认为LPR在未来会走下坡路，最好转而参考LPR定价；如果你认为LPR未来可能会升值，那么转而实行固定利率将是有利的。
在文彬看来，选择固定还是浮动真的很复杂。据了解，目前大多数人选择了浮动，这也是因为每个人显然都享受到了LPR衰落的好处。此次抵押贷款利率转换是基于去年12月的LPR，而去年12月的LPR为4.8%，五年期抵押贷款为4.8%，现已降至4.65%。
文彬指出，如果贷款期限相对较短，而此前的抵押贷款利率相对较高，可以选择LPR。期限比较长，而且以前的贷款利率本身很低，其实你可以选择固定的抵押贷款利率。因为这样可以锁定每月的供应成本，更好地安排收入和支出
数据显示，自去年8月以来，LPR 5年多来的个人住房贷款利率已从第一期的4.85%降至目前的4.65%。
转换到LPR后，每月供应量会有变化吗？
《LPR》每月出版一次。网民们担心，个人贷款利率每个月都会变化吗？每月还款额会改变吗？
不会的。根据央行此前的公告，如果转换为LPR，重新定价期至少为一年(利率每年至少调整一次)，因此不会每月调整一次。
工行还解释称，LPR浮动利率贷款将根据合同中约定的重新定价周期进行重新定价。例如，如果您的贷款发放日期为2010年5月1日，并且合同中约定的重新定价周期为一年，那么将根据每年5月1日LPR最新公布的数据进行调整。除了重新定价日，LPR的变化对贷款利率没有影响。
你选择固定利率还是LPR？(结束)
