股票抵押贷款利率定价基准转换将于本月底到期。关于LPR你只需要知道这里！
抵押贷款是许多家庭每月的一项重要支出。根据中国人民银行的公告，到本月底，现有抵押贷款定价基准的转换将结束。也就是说，如果你的家庭有抵押贷款，在本月底之前，有必要将根据央行基准利率上升或下降的原始抵押贷款转换成遵循LPR浮动的计算方法，或者转换成固定利率抵押贷款。
包括中国工商银行、中国农业银行和交通银行在内的许多银行最近发布公告，提醒抵押贷款客户尽快与银行联系，并根据央行的要求改变抵押贷款利率的定价方法。
中国农业银行北京分行个人信贷部总经理肖俊：此次发布主要是为了方便客户进一步简化手续。自今年3月1日启动以来，改造工作稳步推进。(但是)有些客户最终还没有决定如何选择，所以我们现在准备进行批量转换。
多家银行在公告中表示，将对尚未转换为基准利率定价的抵押合同进行批量转换，批量转换将统一转换为LPR定价。转换范围包括今年1月1日前已经发行或签署但尚未发行的浮动利率抵押贷款。银行工作人员建议按揭客户最好独立选择按揭利率转换的方式。
交通银行北京分行消费金融部曹琛：您可以通过手机银行网上自助渠道办理LPR转换，您可以选择固定利率或LPR利率转换。公积金贷款不包括在本次转换范围内。对于有组合贷款的客户，我们只转换商业贷款。
很多银行表示，如果客户认为不适合批量转用LPR利率定价，他们也可以在今年12月31日前与银行协商，或者通过手机银行等渠道将按揭贷款转为固定利率。
很多人没有选择改变按揭利率定价模式的一个重要原因是他们对LPR了解不多，担心改变后每月的还款负担会增加。那么，LPR到底是什么？
LPR的中文名是贷款市场的报价，由全国银行间同业拆借中心计算，包括大、中、小银行在内的18家银行根据其对最佳客户的贷款利率和公开市场的操作利率进行加分。公众可以在中央银行的网站上找到每月贷款市场的报价利率。
事实证明，各银行发放的贷款利率都是以央行发放的贷款基准利率为基础的，基准利率有一定的上升或下降比例。去年8月，央行决定进一步推进利率市场化改革，完善贷款市场报价形成机制，每月20日定期公布LPR，商业银行根据LPR点确定各自的贷款利率。目前，LPR包括两个品种：一年生品种和五年生品种。
中国首席经济学家论坛主席连平：利率市场化后，将对汇率、宏观经济调控等产生一系列积极影响。因为它会根据市场供求关系进行自我调整，所以没有必要进行更多的宏观(调节)，特别是像过去那样的行政手段。
在抵押贷款方面，央行要求各商业银行在今年3月1日至8月31日期间将浮动利率抵押贷款的定价基准从基准贷款利率改为LPR利率。与此同时，央行明确表示，现有商业个人住房贷款的利率水平在转换时应保持不变。
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央视记者王选：LPR取消了打折的想法。很多人担心利率定价的基准会改变，抵押贷款利率会上升吗？我过去享受15%的利率折扣。在这里，我们必须首先记住，中央银行已经明确表示，现有商业个人住房贷款的利率水平在转换时应保持不变。这句话的意思是：只有利率的计算方法发生了变化，利率水平不会因为这种变化而上升或下降。
例如，基准利率有15%折扣的抵押贷款最初为4.165%(4.9%*0.85=4.165%)。转换为LPR基准后，利率仍应为4.165%。这个利率是如何计算的？根据央行的规定，转换后的利率将于去年12月由LPR加号形成。去年12月的5年期LPR指数为4.8%，一个基点为万分之一。可以计算出该抵押的转换基点为-63.5。从现在开始，不管LPR涨还是跌，这个抵押贷款的利率都将是LPR——63.5个基点。
虽然每个人的抵押贷款利率在转换时是不变的，但LPR在未来每个月都会更新。根据中央银行的规定，抵押贷款利率调整的最短期限为一年，因此未来个人抵押贷款利率将参照抵押贷款定价日前一个月的LPR值。如果你的抵押贷款利率的定价日期是1月1日，那么抵押贷款利率是根据去年12月的LPR确定的。
对于抵押贷款基准利率的转换，央行给出了两种选择：随LPR浮动和固定利率。那么，我们应该如何选择每月支付较少的款项呢？
从去年12月到今年8月，5年期LPR从4.8%变为4.65%，下降了15个基点。如果是200万元的抵押贷款，将在20年内以等额本息还款法还清。降低15个基点，平均每年可节省抵押贷款支出1963.83元，20年共可节省39276.53元。那么，这是否意味着选择LPR浮动利率定价更好？
中国农业银行北京分行个人信贷部总经理肖俊：如果LPR有望下跌，而你选择浮动利率，这笔贷款的成本就会降低。如果预期LPR会升值，客户可以选择固定利率来锁定贷款价格。
业内人士指出，大多数人很难判断利率的长期趋势是上升还是下降。然而，从最近的利率走势来看，市场普遍认为利率在短期和中期内更有可能下降。因此，选择转换到LPR定价应该能够享受到一定的好处。今后，如果LPR上涨，你也可以选择提前偿还贷款，以避免抵押贷款的增加。选择转换到固定利率抵押贷款将直接锁定未来抵押贷款利率。
需要注意的另一点是，如果银行是批量转换的客户，可以根据自己的意愿要求进行调整。但是，只要你自己做出选择，无论你选择LPR定价法还是固定利率，你只有一个选择的机会，你不能在未来做出任何改变。
