随着12月21日新的贷款市场报价利率(LPR)的发布,LPR今年的变化曲线已经充分展现在市场面前。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据,2020年12月21日贷款市场的报价利率(LPR)一年期LPR为3.85%,五年期以上LPR为4.65%。到目前为止,两个期限品种的价格已经连续八个月保持不变。
回顾今年LPR的变化,1月20日发布的LPR行情显示,LPR一年为4.15%,LPR五年以上为4.80%;今年2月,LPR的报价曾一度下调。一年期LPR股市下跌10个基点至4.05%,五年期LPR股市下跌5个基点至4.75%;维持2月份报价在3月份不变;4月,再次降价。一年期LPR下跌20个基点至3.85%,五年期LPR下跌10个基点至4.65%。此后价格一直在横盘。一般来说,一年期LPR的报价在一年内两次下调30个基点,五年期以上LPR的报价两次下调15个基点。
LPR行情的变化不仅影响了市场的视线,也关系到“房贷族”的钱袋子。LPR报价改革后,根据央行通知,现有商品房贷款的“抵押家庭”需要在今年3月1日至8月底的LPR和固定利率之间进行选择。央行2020年第三季度发布的货币政策执行报告显示,截至8月底,存量贷款定价基准转换进度已达到92.4%。其中,现有个人抵押贷款转换进度为99%,转换后的现有贷款有91%转换为参考LPR定价。
应该指出的是,个人抵押贷款向LPR的转换不会立即生效。记者致电中国建设银行客服了解到,折算生效时,需要参考借款合同约定的“利率调整日”,即重新定价日。目前,银行主要有两个重新定价日期,一个是贷款发放日期,另一个是1月1日。也就是说,如果重新定价日为6月1日,则明年6月以后的贷款利率将根据5月份最新的LPR报价上调,并从1月到5月继续按照原利率执行。然而,对于重新定价日期为1月1日的“抵押贷款家庭”,由于大多数现有抵押贷款的定价周期为一年,因此今年12月的LPR报价与他们明年全年的月付款相关。
2018年在郑州买房的陆晓晓(化名)告诉记者,她的重新定价日期选在1月1日,所以从下个月开始按新定价开始还贷。她之前的贷款利率为4.9%,上涨15%,至5.635%。完成LPR转换后,根据其贷款银行中国建设银行应用程序上显示的定价基准,是LPR加83.5个基点。根据LPR 12月21日公布的4.65%的数据,她明年全年的贷款利率为5.485%,比之前的利率低15个基点。“虽然基准利率比别人高4.9%,但比之前的利率低,每月还款压力也减轻了一点。”陆晓晓说。
不仅老“房贷族”关心LPR行情,LPR改革后的新“房贷族”也一直关心LPR行情走势。去年9月贷款的琦琦(化名)就是其中之一。琦琦告诉记者,她的贷款利率是根据LPR定价的,她的贷款定价基准是LPR加55个基点。根据贷款时LPR的最新报价,她的贷款利率为5.2%。琦琦说:“现在我每个月1号到20号都会准时看LPR报价。虽然最近几个月没有下调,但我坚信未来还是会有下调的趋势。”
此外,记者从多家银行了解到,新增贷款利率均为LPR加55个基点。